Эксперты оценили готовность россиян добровольно страховать свою квартиру. По данным опроса «Сбер.Страхование», в Москве полис страхования жилья имеют 15% опрошенных, в Санкт-Петербурге — 13,9%, в Казани — 12,3%, в Самаре — 11,1%, в Челябинске — 10,2%, во Владивостоке – 9,5%.
При этом при оформлении ипотечного кредита покупка страхового полиса является обязательной, поэтому рынок ипотечного страхования растет в России вместе с объемом оформленных ипотек.
Виктория Лессар, руководитель управления розничного андеррайтинга компании «Абсолют Страхование», рассказала, что в пандемию увеличилась доля рефинансирования ипотечных кредитов прошлых лет под более низкую процентную ставку, что повысило спрос на страхование условно «новых» кредитов.
У крупнейших ипотечных кредиторов имеются аффилированные страховые компании. В результате на остальной страховой рынок приходится порядка 15% нового бизнеса (новых ипотечных кредитов), и конкуренция за эту долю очень высокая.
В Сибирском ГУ Центробанка рассказали, что за прошлый год сибиряки более 1200 раз пожаловались на навязывание платных финансовых продуктов и услуг. В большинстве ситуаций, описанных в жалобах, клиенты столкнулись с навязыванием, когда хотели взять кредит (потребительский, ипотечный или автокредит). Чаще всего сотрудники банков вместе с кредитом предлагали полисы страхования жизни или здоровья, а также платные услуги — юридические консультации, телемедицину. При этом менеджеры не предлагали клиенту альтернативных условий кредитования без сопутствующих услуг.
«Делать страховые услуги обязательными условиями кредитования нельзя, за исключением случаев, когда это предусмотрено законом и страхованию подлежит залоговое имущество. Например, квартира, если человек покупает её в ипотеку. Во всех остальных случаях от ненужного полиса или иной платной услуги можно отказаться. Если в банке утверждают, что без дополнительной опции не дадут кредит, — это незаконно», — отметил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.
Важно понимать, что банк имеет право «привязать» размер процентной ставки к типу оформляемой страховки и предоставлять выгодную ставку только клиентам, заключившим не только обязательный по закону договор страхования конструктивных элементов объекта залога, но и необязательные договоры по страхованию титула и жизни и здоровья заемщика.
При этом заемщик имеет право сам выбирать страховую компанию из числа одобренных банком. Присоединение к коллективному договору страхования банка не является обязательным.
«Тариф при коллективной схеме обычно единый и достаточно высокий из-за надбавки за «неопределенность», тогда как при индивидуальном подходе молодые и здоровые заемщики могут заплатить в разы меньше за страхование своей жизни, - рассказывает Виктория Лессар. - У страховщиков при индивидуальной оценке предусмотрена градация тарифов исходя из пола и возраста заемщика, и при прочих равных условиях тариф по молодым заемщикам всегда будет минимальным».