Досрочное погашение ипотеки: примеры расчетов

Как выгоднее рассчитаться с банком и быстрее закрыть ипотеку, — в материале



Досрочное погашение ипотеки: примеры расчетов
Фото: Павел Смирнов / www.flickr.com

Как рассказал «Расцветай.Онлайн» управляющий директор агентства недвижимости «Миэль» Александр Москатов, досрочное погашение ипотеки выгодно заемщикам, так как оно позволяет быстрее снять обременение с недвижимости и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Существует несколько вариантов досрочного погашения ипотеки: сокращать размер ежемесячного платежа, уменьшать срок ипотеки или совмещать две эти схемы. Как отметила управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Надежда Коркка, выбор конкретной стратегии зависит от цели, поставленной заемщиком: обеспечить комфортный размер ежемесячного платежа или сократить срок.

«Расцветай.Онлайн» оценил, насколько досрочное погашение ипотеки влияет на размер переплаты.

Кредит на 3 млн руб.

При сумме кредита в 3 млн руб. и остатке срока по кредиту в десять лет (120 мес.), под 7,5% с ежемесячным платежом 35,6 тыс. руб. переплата по процентам за десять лет составит 1,274 млн руб. Предположим, у заемщика есть 200 тыс. руб. для досрочного погашения в первый месяц.

При сокращении срока (но при сохранении ежемесячного платежа) срок кредита сокращается на год, а размер переплаты на 180,3 тыс. руб.

При уменьшении ежемесячного платежа (и остатке срока на 120 мес.) платеж снижается до 33 тыс. руб. (на 2,6 тыс.), размер переплаты — на 75,7 тыс. руб.



Кредит на 6 млн руб.

Если сумма кредита составляет 6 млн руб. при остатке срока по кредиту в 15 лет (180 мес.), под 9% с ежемесячным платежом 60,8 тыс. руб. переплата по процентам составит 4,958 млн руб. У заемщика есть 400 тыс. руб. для досрочного погашения в первый месяц.

При сокращении срока кредит сократится на один и девять месяцев, а размер переплаты на 900,2 тыс. руб.

При уменьшении ежемесячного платежа платеж снизится до 56,6 тыс. руб. (на 4,1 тыс. руб.), размер переплаты на 305,3 тыс. руб.


Когда лучше погашать досрочно

Руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина считает, что наиболее выгодно погашать ипотечный кредит на ранних сроках кредитования. Ввиду того, что платеж состоит из уплаты основного долга и процентов, на ранних сроках кредита большая часть платежа идет на уплату процентов, а основной долг уменьшается медленно. 

«Частичное досрочное погашение ведет к уменьшению основного долга и, соответственно, к уменьшению процентов, которые большей своей частью уплачиваются в первые годы пользования кредитом», — отметила Векшина.

Коркка из «Метриума» считает, что досрочно погашать ипотеку выгодно в любом случае и вне зависимости от выбранной стратегии, так как это позволит сэкономить средства.

Жить на высоте
Квартиры премиум-класса
со свободными планировками,
антресолями и
панорамными окнами в пол
Жить на высоте